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二十一岁,想要买份保险,有哪些好的搭配方案?

2019-06-17 5364 分享到:

题主21岁,推荐的产品搭配方案是意外险+医疗险+定期寿险+重疾险。

但是由于预算为4000元/年左右,所以在选择具体某款重疾险或寿险的时候就可能会受限了,以下按照2个思路为题主解答此问。

坚持预算4000元/年保费,推荐以下方案

1、意外险

100元左右可以配上50万保额的普通综合意外险。

买意外险主要关注是否规范投保、小额医疗报销、免赔条款几个方面。

【规范投保】投保时,重点查看自己所属的职业是否符合投保要求。

【小额医疗报销】市面上普通综合意外险配有小额医疗报销的保障,在配置的时候,可以查看报销的范围和额度。最好额度方面,能报销到1万元及以上的诊疗费。(与百万医疗险的1万元免赔额衔接)

【免赔条款】意外险对于许多高风险的活动是不予赔偿的,比如说蹦极、赛车、跳伞等等。题主在买的时候就要有查看免赔条款的意识,明确这些是不能赔偿的。

如果题主出去旅行,有涉及例如蹦极方面的活动,那么可以考虑在配置普通意外险的基础上,再单独配置专项的意外险。

二十一岁,想要买份保险,有哪些好的搭配方案?

2、百万医疗险

在有社保的情况下,21岁的年纪,300块左右基本就能买到一款保额百万的医疗险了。

配置百万医疗险,主要关注免赔的相关规定、报销范围、续保条件等。

【免赔相关规定】一般来说百万医疗险有1万元的免赔额,但对于癌症来说,大部分产品是0免赔的。随着产品迭代和保险公司竞争,目前市面上已经有对100种重大疾病0免赔的保险产品了。

【报销范围】社保目录外报销,基本上是多款百万医疗险的标配了。但是在配置的时候,有些人不慎还是会遗漏这样的选项。

所以社保目录外报销,通俗点来说就是能报销社保目录之外的医疗费用。这样能报销的覆盖面更广。对被保险人来说更有利。

【续保条件】医疗险的保障时间大都是1年,市面上也有能保障五六年的产品。但不管是哪一种,都要关注续保的时候,会不会因为被保险人的健康状况等因素,保费的费率发生变化,或者不能续保等细节。

3、定期寿险

定期寿险通俗来说是这么发挥作用的:被保险人在保障的时间内,发生死亡,符合理赔条件,那么保险公司就把保险金给到受益人。

可以看到定期寿险的受益人一般不是被保险人本人,而是被保险的家人等等。

题主现在21岁,父母中年,为他们着想自己可以买一个定期寿险,身故受益人可以写自己的父母。

定期寿险基本上是最“傻白甜”的保险了,咱们重点看的是免赔责任。免赔责任越少越好。题主的年龄,有社保的情况下,保额100万元,保障30年,缴费30年,女性近400元/年,男性800元/年左右就能配好了。

(题主21岁,保障30年并不是最推荐的期限,比较推荐保障至65岁题主退休的年纪。但因为题主预算有限所以可暂且这么考虑。)

4、重疾险

题主可以算一下上面花了多少钱

21岁女性100+300+400=800元,4000元预算还剩3200元。

21岁男性100+300+800=·1200元,4000元预算还剩2800元。

不管是男性还是女性,要想用这剩下的钱了配好重疾险,基本上就只能选择定期的类型,保障到70岁左右了。

但是70岁左右,重疾险到期,这不是保险配置最全面的策略,题主可以考虑一下。

保费预算提升至1万元左右

题主目前月收入1.5w,保费预算为4000元/年,其实这样的预算还是偏少了。

一来买不到覆盖更全面的方案,二来如果要选择覆盖全面的方案对题主的收入来说,也是非常可行的。所以,还是推荐题主把预算再提升一点,至1万元左右。

这样的话:

①寿险就能买到65岁退休的年纪,你作为家庭经济支柱的职责已经结束。

②重疾险买到保障终身的产品,后续配置重疾险不会因为健康、年龄等因素付出更高的经济成本。

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